بخشنامه بانک مرکزی درخصوص ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن قبل از پرداخت تسهیلات

احتراماً، ضمن ایفاد تصویر دادنامه شماره ۱۴۰۵۳۱۳۹۰۰۰۰۵۴۷۱۷۰ مورخ ۱۴۰۵/۳/۰۵ هیأت عمومی دیوان عدالت اداری به استحضار می رساند، به موجب رأی آن هیأت و در اجرای مواد (۱۳)، (۹۲) و (۱۰۷) «قانون دیوان عدالت اداری» ضمن تأکید بر ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن و سپس پرداخت تسهیلات چنان چه خود تسهیلات گیرنده در راستای قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانکها مصوب سال ۱۳۸۰ و در محدوده مذکور در قانون یاد شده آزادانه اقدام به معرفی حساب نقدی و ۳ یا سپرده نقدی خویش جهت وثیقه تسهیلات نماید صحیح میباشد. بر این اساس، بند دوم بخشنامه شماره ۰۰/۳۷۵۵۱۷ مورخ ۱۴۰۰/۱۲/۲۳ موضوع عدم امکان توثیق هرگونه سپرده به عنوان وثیقه نقدی تسهیلات ابطال و به شرح فوق اصلاح می گردد.

لازم به توجه است، در این راستا به موجب بخشنامه شماره ۹۹/۱۰۰۸۳۲ مورخ ۱۳۹۹/۰۴/۰۹، وثیقه نقدی باید در قالب سپرده سرمایه گذاری مدت دار باشد و پرداخت سود علی الحساب به سپرده مذکور معادل نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده مشابه سپرده هایی که وثیقه تسهیلات نمیباشند الزامی است پرداخت نرخ سود کمتر از نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده توسط بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی تخلف محسوب شده و بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی متخلف مشمول اقدامات نظارتی بانک مرکزی میشود بدیهی است مؤسسات اعتباری موظفند، در خصوص موضوع أخذ وثیقه، کلیه قوانین و مقررات مربوط از جمله «آیین نامه اجرایی ماده (۷) قانون تأمین مالی تولید و زیرساختها» موضوع اموال و دارایی های قابل توثیق مصوب جلسه مورخ ۱۴۰۴/۲/۲۴ هیأت محترم وزیران و ابلاغی طی بخشنامه شماره ۰۴/۱۰۷۸۹۶ مورخ ۱۴۰۴/۵/۹ و «دستورالعمل مدیریت ریسک اعتباری در مؤسسات اعتباری» مصوب جلسه مورخ ۱۴۰۴/۹/۲۵ هیأت عالی بانک مرکزی و ابلاغی به موجب بخشنامه شماره ۰۴/۲۵۸۵۱۹ مورخ ۱۴۰۴/۱۰/۸ را رعایت نمایند.

با عنایت به موارد فوق، مقتضی است مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶/۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶/۵/۱۵ به تمام واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل تنظیم مقررات

اداره مطالعات و مقررات

حسین صدیقی      حسین معصومی

برای دانلود فایل بخشنامه ابلاغی درخصوص ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن قبل از پرداخت تسهیلات کلیک کنید